Florida publica un estudio sobre el impacto financiero de la reforma del PIP

La Oficina de Regulación de Seguros de la Florida ("OIR") y la Legislatura gastaron $150,000.00 del dinero de sus impuestos para pagarle a Pinnacle Actuarial Resources, Inc. para que realizara un Análisis de Impacto de la HB 119, la Nueva Ley PIP. El informe finalmente se hizo público el 21 de agosto de 2012. El propósito del estudio era estimar el ahorro de costes, en términos de dólares de las primas de los consumidores, de las nuevas reformas PIP obligatorias. Entre estas reformas se limita el tratamiento a sólo $ 2,500.00 en beneficios a menos que se establezca una condición médica emergente, y la imposición de más condiciones que los consumidores deben cumplir para obtener cualquier beneficio en absoluto (es decir, debe tratar dentro de los 14 días del accidente, debe hacer el examen bajo juramento, y debe hacer IME).

El informe señala que las conclusiones del mismo son simplemente proyecciones, basadas en datos suministrados predominantemente por la industria aseguradora y la OIR, y "conjeturas" basadas en lo que los efectos proyectados de las reformas que tienen lugar el 1/1/2013. El informe es inflexible al expresar e instar a la cautela en base a las mismas. (Nota - ¿no parece realmente un buen uso de $150,000.00 del dinero de los contribuyentes para un informe de conjeturas educadas?)

El informe concluye básicamente que los siniestros PIP pueden experimentar un ahorro del 16,3% al 28,7%, mientras que las primas PIP pueden experimentar un ahorro del 14,0% al 24,6%. El informe deja claro que el ahorro en siniestros no puede utilizarse indistintamente con el ahorro en primas. Basándose en el mismo, concluyen que el ahorro de costes del 16,3% sólo equivale a un ahorro de primas del 14%.

Sin embargo, aunque se prevé que las primas de PIP puedan disminuir en este 14%, el informe deja claro que los pagos de siniestros de daños corporales y de motoristas no asegurados y las primas aumentarán. El informe estima lo que considero un aumento muy conservador del 3% al 4,7% en las primas de daños corporales y de responsabilidad civil. Creo que es conservador porque, como se documenta en el informe, la compensación en las reclamaciones de BI y UM, debido a una reducción de $ 7,500.00 en los beneficios, sólo será de $ 2,500.00 o menos en la mayoría de las reclamaciones de BI y UM. Eso significa que BI o UM tiene un 75% de exposición adicional, como mínimo, a partir de las reclamaciones que se produzcan a partir del 1/1/2013.

Mi opinión sobre el informe es que es altamente especulativo, conservador y probablemente equivocado. No hay que buscar más allá de la última presentación de tarifas PIP por parte de Florida Farm Bureau Insurance Company, que está buscando y ha sido aprobada para un aumento del 8% de la tarifa PIP, y no una disminución de ningún tipo. Recuerde mis palabras: El "Nuevo PIP" fracasará y las tarifas no bajarán - ¡NUNCA! Además, el aumento proporcional de las tasas de BI/UM, junto con la carga adicional en los hospitales, los proveedores de atención médica y las aseguradoras de salud, hacen de esta ley un fracaso épico. Espero estar equivocado, pero haga las cuentas y mire a otros estados. Los estados con seguros más baratos simplemente no hacen PIP; nosotros tampoco deberíamos.