¿Qué cubre la responsabilidad civil comercial?

Los propietarios de empresas se enfrentan cada día a diversos riesgos. Las compañías de seguros ofrecen varios tipos de cobertura para evitar la lucha financiera de una empresa tras un siniestro. La responsabilidad civil general constituye uno de estos tipos de cobertura, pero algunas personas se refieren a ella como responsabilidad general comercial.

Usted puede sufrir diferentes lesiones debido a las acciones u omisiones de una variedad de empresas, y puede buscar una compensación por sus daños. La responsabilidad comercial general equipa mejor a las empresas para pagar las reclamaciones si alguien resulta herido.

Aun así, un propietario podría negar su responsabilidad para evitar un gran pago. Debes reunir pruebas de la negligencia y evitar aceptar cualquier oferta de acuerdo inicial.

Estadísticas de los seguros de empresa

Alrededor del 75 por ciento de las empresas de Estados Unidos no tienen suficientes seguros. Entre las pequeñas empresas, el 40% no tiene ninguna póliza. Una demanda de un empleado o un cliente podría dejar a un propietario con problemas financieros. Una catástrofe podría impedir la reapertura de una tienda.

Se calcula que cada año el 35,2% de las empresas se enfrentan a una posible reclamación al seguro. La mayoría de los propietarios consiguen evitar estos sucesos. Los conflictos contractuales constituyen uno de los motivos más comunes de las reclamaciones. Sin embargo, algunos de los accidentes entran en la cobertura de la responsabilidad civil comercial.

Aproximadamente el 2,4 por ciento de las reclamaciones se refieren a un cliente que sufre una lesión personal en la propiedad de la empresa. Por ejemplo, alguien podría haber resbalado en el suelo fregado. Alrededor del 2,3% de los casos se refieren a lesiones causadas por el mal funcionamiento de los productos de la empresa.

Puede que los incidentes no ocurran a menudo, pero aún así pueden pasar factura a las empresas. Pólizas como la de responsabilidad civil comercial reducen los riesgos económicos. Si las operaciones, los productos o la propiedad de una empresa le hacen daño, su indemnización puede proceder de la póliza de seguro.

La compañía de seguros puede intentar ponerse en contacto con usted con la esperanza de ofrecerle una cantidad de dinero baja. Un abogado puede hablar con la compañía de seguros en su nombre para negociar adecuadamente.

Tipos de pólizas de seguro para empresas

Las empresas tienen múltiples opciones cuando se trata de pólizas. Un propietario puede contratar un seguro de propiedad comercial para proteger los activos físicos. Un incendio, un robo u otros sucesos pueden dañar o destruir la propiedad. La póliza puede pagar los costes de reparación o sustitución.

En algunos casos, los daños materiales pueden suponer que una empresa no pueda realizar sus operaciones durante un tiempo. Como resultado, la empresa puede dejar de percibir ingresos. El seguro de rentas empresariales sustituye los ingresos perdidos y los propietarios pueden pagar los gastos corrientes, el alquiler y las nóminas.

Una de las coberturas más comunes entre las empresas es el seguro de indemnización de los trabajadores. Los empleados pueden recibir prestaciones si sufren lesiones o enferman mientras trabajan. Este seguro proporciona dinero para las facturas médicas y los salarios perdidos. La mayoría de los estados exigen que las empresas cuenten con esta póliza. Si te lesionas, tendrás que reclamar la indemnización de los trabajadores.

Algunos propietarios de empresas contratan un seguro de responsabilidad por prácticas laborales. El seguro protege a la empresa de varios tipos de demandas de los empleados. La póliza puede cubrir los costes legales de casos de acoso, despido improcedente y evaluación negligente.

¿Qué cubre la responsabilidad civil comercial?

Laresponsabilidad civil comercial constituye otro tipo de póliza que una compañía de seguros ofrece a las empresas. La póliza cubre a una empresa cuando se producen daños personales o materiales. Es necesario que las operaciones o los productos de una empresa hayan causado el daño para que la póliza se aplique. Incluso la publicidad engañosa puede dar lugar a una reclamación.

Si alguien sufre lesiones en la propiedad de una empresa, el seguro de responsabilidad civil comercial lo cubre. Sin embargo, la póliza no se aplica a todos los riesgos a los que puede enfrentarse una empresa. Por ejemplo, el seguro podría no pagar los costes de una demanda por acoso. La póliza también tiene límites monetarios.

Muchas aseguradoras ofrecen una cobertura de exceso de responsabilidad para que la empresa la adquiera. El exceso de responsabilidad se aplica a las reclamaciones que superan los límites de la responsabilidad general comercial. Si alguien tiene una empresa, el propietario puede encontrarse con dos tipos de pólizas de responsabilidad civil comercial general: una póliza de reclamación y una póliza de ocurrencia.

El propietario debe conocer la diferencia entre estas pólizas para comprar el tipo de cobertura adecuado. Una póliza "claims made" da cobertura a cualquier siniestro y no depende del momento en que haya ocurrido el incidente. El seguro puede pagar el siniestro aunque se haya producido antes de la fecha de la póliza.

Una póliza de sucesos sólo cubre los siniestros si han ocurrido mientras el seguro estaba activo. Si la póliza había expirado cuando se produjo un accidente, el seguro podría seguir pagando los costes.

La responsabilidad civil comercial no sólo cubre al comprador. Los propietarios de empresas pueden añadir a los contratistas a la cobertura. Además de la cobertura, los propietarios pueden comprar otras pólizas para otros tipos de riesgos.

Si ha sufrido daños corporales o materiales por culpa de una empresa, la información sobre las políticas de cobertura podría ayudarle a determinar sus próximos pasos.

Cuando las empresas presentan una reclamación

Cuando se produce un accidente, una empresa necesita presentar una reclamación de responsabilidad civil comercial ante su compañía de seguros. Los propietarios suelen dar al proveedor sus nombres, el nombre de la empresa, los datos de contacto y la información sobre el siniestro.

Algunos propietarios de empresas pueden tomar nota de las comunicaciones con terceros relevantes. Pueden tener registros de correos electrónicos, llamadas telefónicas y conversaciones en persona para prepararse para una posible demanda. Usted debería hacer lo mismo, ya que podría ayudar en su caso.

Cuando usted presenta una demanda, una empresa puede optar por una de estas tres decisiones. Algunas empresas responderán a la demanda, y podrían negar o admitir cualquier infracción. El abogado de la empresa puede intentar desestimar el caso. Otra posibilidad es que el propietario llegue a un acuerdo para evitar los costes del litigio.

Debería contratar antes a un abogado para que se encargue de cualquiera de las respuestas que pueda utilizar una empresa.

El tipo de demanda que se inicia

La reclamación que usted haría entra en la amplia categoría de lesiones personales. Sin embargo, las circunstancias de sus lesiones podrían encajar en áreas específicas de las demandas por lesiones personales. La responsabilidad de los locales se aplica a las lesiones en la propiedad de la empresa, por ejemplo.

Mucha gente piensa en un accidente de resbalón y caída, pero otros eventos pueden significar una propiedad insegura. Usted iniciaría una demanda por responsabilidad de las instalaciones si se lesionara en un ascensor o en una escalera mecánica. Si el edificio se incendia, podría sufrir una inhalación de humo.

Incluso una seguridad negligente puede dar lugar a una reclamación por responsabilidad de las instalaciones. Un delincuente podría herir a un visitante si el negocio no dispusiera de las medidas adecuadas. Hable con un abogado especializado en responsabilidad de locales para saber si su caso entra en esta categoría.

Cuando busque una indemnización por negligencia, puede reclamar la responsabilidad por productos. Parte de la responsabilidad comercial general incluye la cobertura de las lesiones relacionadas con los productos. Una empresa puede vender un producto defectuoso o inseguro, como un equipo o un artículo doméstico.

Algunos artículos entrañan ciertos riesgos para funcionar correctamente, por lo que las empresas tienen que mostrar las advertencias adecuadas en esta situación. Cualquier empresa de la cadena de distribución puede ser responsable de las lesiones. Si hay varias entidades responsables, un abogado puede ayudar a identificarlas.

¿De cuánto tiempo dispone para presentar una reclamación?

Cuando una empresa se hace responsable de sus lesiones, usted tiene un tiempo limitado para presentar una reclamación. Cuando se decide el momento de demandar, la ley de prescripción establece el plazo para los casos de lesiones personales a un cierto número de años después de la fecha del accidente.

Debe revisar las leyes de su estado para saber de cuánto tiempo dispone. Lo más probable es que el tribunal deniegue la demanda si el plazo de prescripción ha vencido. El plazo puede oscilar entre un año y seis años. La mayoría de las personas comienzan la demanda poco después de un accidente para asegurarse de que presentan todos los documentos requeridos a tiempo.

Las leyes de algunos estados prevén excepciones en determinadas circunstancias. La regla de descubrimiento podría aplicarse a su caso si usted razonablemente no supo de su lesión hasta que el plazo ya pasó.

Un caso podría acogerse a una exención si la persona conociera la lesión pero no la relación de la empresa con ella. Tal vez, una empresa tenía material peligroso y usted no supo de la exposición hasta más tarde.

En varios lugares existen leyes sobre daños personales en relación con las víctimas menores de 18 años. Algunas personas pueden haber sufrido una discapacidad o enfermedad mental en el momento del accidente. Estas personas podrían tener derecho a una prórroga.

Probar la responsabilidad de la empresa

Toda empresa debe ofrecer un entorno razonablemente seguro a los clientes y otros visitantes. Las empresas deben asegurarse de que sus productos y servicios no afecten al bienestar de las personas. Cuando se produce un accidente, hay que demostrar la negligencia para obtener una indemnización.

El primer paso para demostrar la negligencia consiste en argumentar que la empresa le debía un deber de cuidado. Aunque las empresas no pueden proteger a las personas de todo tipo de lesiones, sí que tienen que cumplir una norma de cuidado razonable.

Por ejemplo, los gestores tienen que asegurarse de que en el inmueble no haya derrames o residuos que puedan suponer un riesgo de lesiones para los visitantes. Los carteles tienen que advertir a la gente de que el suelo está mojado. Muchos edificios colocan alfombras cerca de la entrada cuando el tiempo anuncia lluvia.

Una vez que haya establecido el deber de diligencia, tendrá que demostrar cómo la empresa no cumplió con ese deber. Por ejemplo, el propietario no realizó un mantenimiento regular del edificio. Si un empleado no limpió un derrame o dejó una señal de suelo mojado, es probable que la empresa haya incumplido su deber de cuidado. Todas las propiedades deben tener alarmas contra incendios, tal y como exige la ley.

Por último, debe demostrar que el incumplimiento provocó directamente las lesiones y los daños. Puede utilizar los historiales médicos, los gastos hospitalarios y los salarios perdidos para demostrar la negligencia.

No todas las lesiones son consecuencia de las acciones de una empresa. Incluso si la empresa no mantuvo la zona segura, algo más podría haber causado que una persona se tropiece. Un abogado puede ayudar a establecer la conexión entre el incumplimiento y el daño corporal.

Responsabilidad objetiva

En el caso de los accidentes relacionados con productos, no suele ser necesario esforzarse mucho para demostrar la negligencia. En la mayoría de los casos, la regla de la responsabilidad objetiva se aplica a los productos defectuosos. Por supuesto, la regla no significa que la empresa sea automáticamente responsable. Su caso tiene que satisfacer elementos específicos.

Todavía tiene que demostrar cómo el producto implicó un peligro irrazonable en algún momento de la cadena de producción y suministro. El fabricante o el vendedor quisieron entregar el producto a los consumidores sin los cambios adecuados. Como resultado, una persona sufrió lesiones.

La responsabilidad objetiva le supone una carga menor en comparación con una demanda por accidente de tráfico. Sin embargo, el demandado podría defenderse en una demanda con éxito. Si probar la responsabilidad parece sencillo, algunas personas pueden creer que pueden manejar un caso por su cuenta.

Sin embargo, puede beneficiarse de tener un abogado a su lado. Un abogado puede asegurarse de que la empresa no eluda su responsabilidad y ayudar a recuperar la máxima indemnización dadas sus circunstancias específicas.

Algunas tácticas dilatorias de las compañías de seguros

Aunque la responsabilidad civil comercial cubre a las empresas, a los proveedores de seguros no les gusta pagar mucho dinero. Pueden emplear una de varias tácticas para dar lo menos posible. Tenga un acuerdo en mente y deje que su abogado hable con el agente de seguros.

En muchos casos, la aseguradora utiliza estrategias para retrasar la reclamación. La aseguradora puede argumentar que usted tenía lesiones preexistentes y que el demandado no es responsable de ellas. El agente puede solicitar un historial médico de cinco años o más.

El retraso puede durar meses mientras la persona lesionada trata de buscar los registros anteriores. Las compañías de seguros utilizan estas tácticas para frustrar a las víctimas con la esperanza de que no intenten conseguir un gran acuerdo.

Otra táctica consiste en que el agente de seguros ignore sus intentos de ponerse en contacto con la compañía de seguros. Los ajustadores de seguros entienden que usted tiene trabajo y otras obligaciones. Como resultado, el ajustador puede perder una llamada telefónica cuando usted tiene tiempo para conversar. Esta estrategia puede molestar tanto a las víctimas que acepten un acuerdo bajo.

Un ajustador de seguros puede reasignarle a otro ajustador. La nueva persona tendrá que dedicar tiempo a revisar su reclamación. Es posible que le pida más documentación, y usted tendrá que aplazar el acuerdo para obtener la información adicional.

Anote cada vez que se ponga en contacto con la compañía de seguros. Acuda a un abogado de lesiones personales para que le ayude. Un abogado con experiencia en lesiones personales puede protegerte de las tácticas dilatorias de la aseguradora.