¿Cómo decide la compañía de seguros quién fue el culpable?

Mucha gente considera que el trato con la compañía de seguros después de cualquier accidente ofrece el mayor desafío en el proceso de reclamación de daños personales.

Un paso crítico que a menudo empantana el proceso de indemnización o dificulta que las víctimas de accidentes obtengan la compensación que merecen: determinar quién es el responsable del accidente.

A menudo, la compañía de seguros hará todo lo posible para establecer que la persona o entidad que cubre no causó el accidente. Es posible que sepa que la otra parte causó su accidente, incluidos los graves efectos secundarios que ha tenido que soportar.

Si la compañía de seguros decide lo contrario, puede resultar mucho más difícil conseguir la indemnización que realmente merece por su accidente y sus lesiones.

El proceso interno de una compañía de seguros

La compañía de seguros recibe una reclamación: una notificación de que alguien tiene la intención de reclamar una indemnización en una póliza específica. Lo ideal sería que la víctima del accidente ya tuviera un abogado trabajando para ella. Un abogado puede ser vital para establecer que la parte cubierta por la póliza de seguro causó el accidente.

Es posible que su abogado ya haya reunido muchas pruebas. Su abogado puede presentar parte de esas pruebas como parte de la reclamación inicial. Sin embargo, eso no significa automáticamente que la compañía de seguros vaya a enviar la reclamación directamente.

1. Una declaración del asegurado

Muchas compañías de seguros esperan a iniciar la tramitación de una reclamación hasta tener noticias de la parte cubierta por la póliza. Después de un accidente de coche, por ejemplo, la compañía de seguros puede esperar a tener noticias del conductor responsable antes de seguir adelante con el proceso de reclamación.

A veces, el responsable se pone en contacto con su compañía de seguros poco después del accidente. Es posible que sepa que ha provocado el accidente e incluso que admita la culpa, lo que puede agilizar la reclamación y facilitarte la búsqueda de la indemnización total que mereces.

Otras veces, la parte responsable puede dar largas a la hora de denunciar el accidente y hacer declaraciones. Puede que se niegue a aceptar la culpa del accidente, lo que puede complicarle la vida a la hora de reclamar una indemnización.

Una vez que la compañía de seguros ha recibido información sobre el accidente, puede comenzar el proceso de investigación.

2. Una evaluación de las pruebas

Una vez que la compañía de seguros ha recibido un informe sobre el accidente, puede comenzar la investigación. Una declaración de culpabilidad del asegurado puede facilitar ese proceso, pero en los siniestros de gran valor, la compañía de seguros querrá investigar mása fondo. Esa investigación servirá, en última instancia, para que la compañía de seguros evalúe quién cree que ha causado el accidente y, por tanto, la indemnización que usted podría merecer.

3. Una revisión interna

En algunos casos, especialmente en las reclamaciones de alto valor, la compañía de seguros puede querer determinar quién cree que causó el accidente basándose en las pruebas.

A veces, un ajustador puede hacer la llamada sobre la reclamación. Otras veces, el accidente y la reclamación pueden tener que pasar por una revisión interna más complicada antes de que la compañía de seguros decida si acepta la responsabilidad financiera del accidente.

¿Qué pruebas tiene en cuenta la compañía de seguros?

La compañía de seguros puede tener en cuenta varios factores clave a la hora de determinar la responsabilidad tras un accidente grave.

#1. El informe de la policía

Cuando un agente de policía llega al lugar del accidente, realiza dos tareas fundamentales. En primer lugar, determinará si alguien necesita atención médica urgente. El agente puede solicitar ayuda médica o, en muchos casos, prestar servicios médicos básicos mientras usted espera a que llegue la ayuda. A continuación, evaluará el lugar del accidente

El oficial que responde tomará las declaraciones de ambos conductores, mirará los vehículos, e incluso tomará las declaraciones de los testigos para ayudar a tener una mejor idea de quién causó el accidente. Si uno de los conductores admite claramente la culpa, o el accidente muestra claramente qué conductor causó el accidente, el oficial de policía tendrá más fácil determinar inmediatamente la culpa del accidente.

El agente elaborará entonces un informe policial. Normalmente, usted puede solicitar el acceso a ese informe en línea varios días después del incidente. El informe policial ayuda a determinar quién causó el accidente.

Sin embargo, ese informe policial no representa un documento infalible. A veces, puede contener información inexacta. Independientemente de quién haya causado el accidente, debe revisar ese documento lo antes posible después de su accidente y asegurarse de que no contiene ninguna incoherencia. Si contiene información inexacta, debe corregirla rápidamente para poder utilizarla como una fuente de información precisa sobre el accidente.

Los informes policiales no sólo se aplican a los accidentes de tráfico. También es posible que quieras presentar una denuncia policial si sufres lesiones graves debido a una seguridad inadecuada en un local, o si tienes un accidente grave que implique muchos daños materiales.

#2. Testimonio de los testigos

Las declaraciones de los testigos sobre el accidente pueden servir como una herramienta vital que puede ayudarle a establecer quién causó su accidente. Los testigos no sólo pueden ayudar a proporcionar relatos de testigos oculares de lo que sucedió exactamente, sino que también pueden haber notado detalles que usted no tuvo en cuenta inmediatamente después de su accidente.

Por ejemplo, un testigo podría haber notado un claro derrame en el suelo que usted no notó mientras se movía por la zona, o que las escaleras caídas indicaban que usted podría no tener la capacidad de recorrerlas con seguridad.

Si usted necesita utilizar el testimonio de los testigos para ayudar a establecer la culpa en un accidente grave, asegúrese de ponerse en contacto con un abogado y que su abogado tome las declaraciones de los testigos tan pronto como sea posible después del incidente.

Los detalles de los recuerdos se vuelven cada vez menos vibrantes con el paso del tiempo. Los testigos también pueden encontrar sus recuerdos menos precisos a medida que pasan los días, las semanas y los meses después del accidente. Obtener rápidamente las declaraciones de los testigos puede facilitar la representación exacta de lo que condujo al accidente, incluidos los factores que contribuyeron a él.

#3. Pruebas de vídeo

Las pruebas de vídeo pueden proporcionar una visión clara de lo que ocurrió exactamente durante el accidente. Por ejemplo, muchos conductores utilizan ahora cámaras de salpicadero para ayudar a mostrar exactamente lo que puede haber provocado un accidente. Si cualquiera de los dos conductores de un accidente de tráfico tuviera una cámara de salpicadero, esa grabación podría ayudar a la compañía de seguros a decidir qué conductor causó el accidente y, por tanto, quién es el responsable.

Otras entidades también pueden tener cámaras que pueden ofrecer una ayuda vital en las reclamaciones por daños personales. Muchas tiendas, por ejemplo, tienen cámaras de seguridad que registran la actividad en gran parte del local.

Algunas organizaciones pueden tener también cámaras de seguridad externas que pueden captar lo que ocurre fuera del edificio. Esas cámaras de seguridad no sólo pueden resultar útiles después de un accidente en esos terrenos de la tienda, sino que también pueden captar cosas que suceden en el aparcamiento o incluso en las calles de los alrededores.

Sin embargo, las pruebas de vídeo suelen borrarse rápidamente. Muchas tiendas no disponen de soluciones de almacenamiento a largo plazo para sus grabaciones de vídeo, por lo que si la tienda no se da cuenta de que se ha producido un incidente, es posible que no tenga la oportunidad de almacenar o apartar esas grabaciones. Incluso si usted informa de un incidente en una tienda, como un resbalón y una caída, los trabajadores pueden no almacenar automáticamente esa grabación para su uso futuro. Para asegurarse de que tiene acceso a esas imágenes vitales mientras prepara su reclamación y trata con la compañía de seguros, debe asegurarse de tener un abogado de su lado.

#4. Fotos

Si usted puede tomar fotos de la escena del accidente, ya sea después de un resbalón y caída, un accidente de auto, o un accidente grave de responsabilidad de los locales, esas fotos pueden resultar muy beneficioso más tarde. Los ajustadores de seguros y los abogados no pueden recrear completamente la escena del accidente, y normalmente no vieron el accidente en primer lugar. Las fotos pueden darles una mejor idea de cómo fue exactamente el accidente.

Tras un accidente de coche, por ejemplo, eso podría significar tomar fotos de las posiciones de los dos vehículos o de los daños que sufrieron. Si se derrumba un conjunto de escaleras, es posible que quieras tomar fotos de las escaleras y de la zona circundante. ¿Te has resbalado y caído sobre un derrame que nadie ha limpiado en una tienda? Es posible que quieras hacer fotos del derrame, del suelo y de la zona circundante.

Por supuesto, no querrás moverte por el lugar del accidente si no puedes levantarte y moverte con seguridad debido a tus lesiones. También querrás evitar cualquier acción que pueda causar más daños, incluyendo entrar en una zona insegura. Es posible que quieras que un acompañante que esté contigo en el momento del accidente tome esas fotos para que puedas aportar esa prueba esencial más adelante.

A veces, es posible que tenga que presentar pruebas fotográficas del lugar de los hechos mucho después del accidente. Su abogado, por ejemplo, puede visitar una tienda para ver mejor los daños que causaron un accidente de responsabilidad de locales, o para comprobar la presencia de señales de advertencia. Es posible que quiera presentar fotos de un vehículo dañado de días o semanas después del accidente, incluso si no las tomó inmediatamente, porque quiere mostrar la cantidad de daños que sufrió el vehículo.

Muchas veces, las compañías de seguros utilizarán esas pruebas fotográficas para ayudar a evaluar el alcance de los daños o lesiones graves que ha causado un accidente.

#5. Testigos expertos

Muchos tipos de reclamaciones por lesiones personales se basan en el testimonio de los testigos expertos para ayudar a poner juntos lo que puede haber llevado o contribuido a un accidente. Los ajustadores de seguros a menudo tienen algunos conocimientos clave sobre diversos aspectos de las reclamaciones que manejan regularmente, pero pueden no tener el tipo de conocimiento experto que usted necesita para establecer claramente lo que condujo a un accidente.

En una demanda por negligencia médica, por ejemplo, podría necesitar un testigo experto para establecer el nivel de tratamiento que debería haber recibido en comparación con el tratamiento que realmente recibió. Un perito médico o un doctor podría aportar un testimonio vital sobre qué causó exactamente sus lesiones y qué efectos secundarios ha sufrido como resultado directo de la negligencia del otro proveedor de atención médica.

Después de un accidente de coche, es posible que necesite un testigo experto para proporcionar testimonio sobre qué conductor probablemente causó el accidente, basándose en la posición de los dos vehículos u otra información sobre la escena del accidente.

Después de un accidente de responsabilidad civil de las instalaciones, es posible que necesite que un contratista venga a testificar sobre los daños del edificio y lo que podría haberlos causado, incluyendo si la empresa responsable debería haber tenido conocimiento de esos daños con antelación y debería haber hecho algo para evitarlos.

#6. Historial médico

Aunque su historial médico no indique quién causó su accidente, puede servir para demostrar cuándo se produjeron sus lesiones. Para reclamar una indemnización a través de una demanda por lesiones personales, tendrá que demostrar que sufrió una lesión debido a la negligencia de otra parte. Su historial médico mostrará sus lesiones y las facturas que tuvo que pagar a causa de las acciones de la parte negligente. Acudir a un médico lo antes posible tras el accidente puede ser fundamental para presentar esas pruebas vitales a la compañía de seguros de la parte responsable.

Trabajar con un abogado puede ser fundamental

Si tiene que tratar con una compañía de seguros después de su accidente, tener un abogado de su lado puede ser fundamental. Un abogado puede examinar las pruebas del accidente y elaborar una reclamación que demuestre la responsabilidad del accidente y la indemnización que usted puede merecer. Póngase en contacto con un abogado lo antes posible para maximizar su capacidad de reunir esas pruebas vitales.