¿Cómo funcionan las indemnizaciones por accidente de tráfico?

Bajo las leyes de seguro sin culpa de Florida, si usted es dueño de un coche está obligado a llevar un mínimo de $ 10,000 en la cobertura de seguro de protección contra lesiones personales (PIP). En un estado de seguro sin culpa, usted presenta una reclamación bajo su póliza de seguro PIP para comenzar a recuperar las pérdidas relacionadas con las lesiones después de un accidente de tráfico, independientemente de quién causó el accidente. A continuación, los abogados de accidentes de coche en la firma de Michael T. Gibson discutirá lo que ese proceso es como y qué factores contribuyen a

Sin embargo, los accidentes graves agotan rápidamente los bajos límites de la póliza PIP y el seguro PIP de Florida sólo cubre el 80 por ciento de los gastos de tratamiento médico y el 60 por ciento de los salarios perdidos relacionados con un accidente. Cuando el seguro PIP no cubre todas las pérdidas relacionadas con un accidente de coche, la ley de Florida permite a las víctimas de accidentes buscar una indemnización por daños y perjuicios de la parte culpable en el tribunal civil, que comienza el proceso de liquidación de accidentes de coche.

Las secuelas de un accidente de coche grave con lesiones severas o catastróficas pueden dejarle a usted y a su familia abrumados por el dolor físico, el trauma emocional y el estrés financiero. Algunas víctimas de accidentes no tienen más remedio que emprender acciones legales para aliviar algunas de sus cargas financieras.

Si llega a un acuerdo con la compañía de seguros o con la parte culpable, puede recibir dinero por los gastos médicos y los salarios perdidos no cubiertos por su póliza PIP, los costes de tratamiento médico futuro, la pérdida de capacidad de ganancia y las pérdidas no económicas, como el dolor y el sufrimiento físico y emocional, la pérdida de consorcio con el cónyuge, las cicatrices y la desfiguración, otras pérdidas no económicas aplicables, así como los daños punitivos en los casos que implican un daño intencional o una negligencia grave.

Los acuerdos sobre accidentes de tráfico pueden ser complejos y cada reclamación tiene diferentes hechos y circunstancias subyacentes que influyen en el proceso de acuerdo y en el resultado final. En muchas situaciones, la compañía de seguros del conductor culpable paga la cantidad del acuerdo a la víctima del accidente, pero a veces la parte culpable paga directamente a la víctima. A continuación profundizamos en el proceso de liquidación del accidente de tráfico para que entiendas mejor lo que te espera si estás pensando en presentar una reclamación por accidente de tráfico.

Presentación de una reclamación contra la parte culpable

Después de haber agotado los límites de su póliza de seguro PIP, su siguiente paso es presentar una reclamación por accidente con la compañía de seguros del conductor culpable. Según la ley de Florida, los conductores deben comprar una póliza PIP que cubra 10.000 dólares en daños por lesiones corporales o muerte por persona y 20.000 dólares por accidente de tráfico. La mayoría de los residentes de Florida cumplen con la ley mediante la compra de la cobertura de seguro de responsabilidad por lesiones corporales (BIL) a través de un proveedor de seguros de automóviles. Si tiene un préstamo o ha alquilado su vehículo, la ley de Florida le obliga a tener una cobertura adicional, que incluye 100.000 dólares de seguro BIL por persona y 300.000 dólares por accidente.

Inmediatamente después de que ocurra el accidente de coche, puede o no haber recogido la información del seguro del conductor culpable. Si no tienes la información de la compañía y la póliza del conductor culpable, normalmente puedes encontrar la información que necesitas en el informe oficial del accidente del policía que respondió. Hoy en día, la mayoría de las compañías de seguros le permiten informar de un accidente o presentar una reclamación a través del sitio web de la compañía.

Investigación de la compañía de seguros

Después de presentar una reclamación por accidente de coche a la compañía de seguros de la parte culpable, ésta iniciará una investigación sobre el accidente para determinar la responsabilidad y reunir información para decidir si pagará la reclamación o la denegará. Algunas de las pruebas que suelen formar parte de la investigación de la compañía de seguros son el informe oficial del accidente, las declaraciones de los testigos, los dictámenes de los especialistas en reconstrucción de accidentes y las opiniones de los expertos médicos. También es probable que un representante de la compañía de seguros quiera entrevistarle sobre el accidente.

Recuerde que los peritos, representantes e investigadores de las aseguradoras no son sus amigos, aunque usted sea el titular de la póliza. Las compañías de seguros se mantienen en el negocio porque no pagan cada vez que alguien presenta una reclamación. Cuando no pueden negar un reclamo por accidente, harán un esfuerzo adicional para devaluar el reclamo para proteger sus ganancias.

Es habitual que el perito del seguro le tome declaración sobre el accidente y sus lesiones. Esto permite al ajustador obtener información que puede devaluar su reclamo.

Lo mejor para usted es dejar que un abogado se encargue de la comunicación con las compañías de seguros. A veces las compañías de seguros presionarán las normas éticas para obtener la información que necesitan o quieren devaluar su reclamo. No les dé acceso a su historial médico ni firme ninguna renuncia hasta que tenga la oportunidad de consultar con un abogado experto en accidentes de tráfico.

Cuando la compañía de seguros rechaza su reclamación

Después de que la compañía de seguros de la parte culpable complete su investigación del accidente de coche, decidirá si paga o rechaza su reclamación. Usted puede esperar que la compañía de seguros busque cualquier razón para negar su reclamo. Se sabe que las compañías de seguros aducen razones técnicas para negarse a aceptar la responsabilidad de su asegurado. Si su reclamo es negado, sus posibilidades de un acuerdo de accidente de coche van por la ventana a menos que se ponga en contacto con un abogado experto en accidentes de coche para ayudarle a recuperar sus pérdidas.

Cuando la compañía de seguros ofrece un acuerdo

Si la compañía de seguros del conductor culpable decide aceptar su reclamación por accidente de coche, normalmente le hará una oferta de liquidación rápida. Las compañías de seguros quieren evitar el pago de grandes reclamaciones. Una estrategia que utilizan es ofrecer a las víctimas un acuerdo rápido. Esto es especialmente cierto cuando saben que su asegurado es responsable de los daños.

Si la compañía de seguros ofrece un acuerdo bajo pero atractivo rápidamente, no tendrán que pagar un acuerdo mucho mayor o una indemnización del jurado más tarde. Nunca debe aceptar una oferta de acuerdo sin hablar con un abogado. Es un procedimiento habitual hacer que la víctima renuncie a su derecho a demandar cuando llega a un acuerdo, por lo que la compañía le hará firmar una renuncia antes de entregarle el cheque. Una vez que tome esta decisión, no hay vuelta atrás, así que asegúrese de consultar con un abogado.

Negociación de un acuerdo tras un accidente de tráfico

La oferta de conciliación de la compañía de seguros de la parte culpable debe considerarse un punto de partida para las negociaciones. Es probable que su reclamación valga más que su primera oferta. Las compañías de seguros utilizarán todas las herramientas a su disposición para convencerle o intimidarle para que acepte su primera oferta. Los abogados de lesiones personales son negociadores capacitados que están acostumbrados a lidiar con las tácticas engañosas de las compañías de seguros y a menudo aseguran acuerdos más grandes para sus clientes en comparación con lo que recibirían sin un abogado.

Un abogado cualificado en materia de accidentes de tráfico también puede asignar un valor monetario defendible a su reclamación. Algunos daños son fáciles de calcular porque usted mismo puede cuantificarlos. Por ejemplo, puede sumar los gastos de tratamiento médico y los salarios perdidos. Otros daños, como los futuros salarios perdidos y los futuros gastos de tratamiento médico, no son fácilmente cuantificables. Los abogados de accidentes de tráfico suelen tener una red de especialistas que les ayudan a valorar los daños que son más difíciles de cuantificar. Algunos ejemplos de expertos a los que su abogado puede recurrir son los especialistas en reconstrucción de accidentes, los planificadores de cuidados vitales y los expertos médicos.

Resolución alternativa de conflictos

A veces, las negociaciones informales sobre reclamaciones de accidentes no conducen a un acuerdo de conciliación. Estas situaciones pueden dar lugar a una o varias formas de resolución alternativa de conflictos (ADR).

La mediación y el arbitraje son los más habituales en las reclamaciones por accidentes de tráfico.

• La mediación es una forma no vinculante de ADR, y generalmente implica a uno o más representantes de la compañía de seguros, a usted, a su abogado y al mediador. El mediador actúa como facilitador y registrador mientras las partes discuten el valor de los daños y los posibles importes del acuerdo.
• El arbitraje es una forma vinculante de ADR que suele producirse antes del litigio. La reunión y el propósito son similares a la mediación, pero el árbitro toma una decisión final sobre su reclamación por accidente de coche. Ambas partes deben estar de acuerdo en participar en el arbitraje y ni usted ni la compañía de seguros pueden optar por no cumplir con la decisión si no están satisfechos con el resultado.

Cómo presentar una demanda tras un accidente de tráfico

Después de las negociaciones o la mediación, o considerando el arbitraje, su último recurso para recuperar las pérdidas relacionadas con las lesiones de su accidente de coche es presentar una demanda contra el conductor culpable y su compañía de seguros. Presentar una demanda no siempre significa que vaya a ir a juicio. De hecho, la gran mayoría de las reclamaciones por accidente de coche se resuelven antes de la fecha del juicio. Dependiendo de su situación, es posible que tenga que presentar una demanda para que la compañía de seguros se tome en serio su reclamación, para que negocien o para convencerles de que acepten participar en una mediación o un arbitraje.

Excepciones al proceso de liquidación de accidentes de tráfico

Si ha sufrido lesiones en un accidente de tráfico, presenta una reclamación y espera una indemnización del conductor culpable, su compañía de seguros suele pagar la indemnización. Sin embargo, existen algunas excepciones en las que puede recibir una indemnización de otras partes. Algunos ejemplos son:

Automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente

Si el conductor que causó su accidente de coche no está asegurado o no tiene suficiente seguro, usted puede recuperar las pérdidas mediante la presentación de una reclamación bajo su propia póliza de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. Esta cobertura no es obligatoria en Florida, por lo que puede o no tenerla. Hable con su compañía de seguros para ver qué cobertura tiene.

Si tiene esta cobertura, su compañía investigará su accidente y posiblemente pagará la reclamación hasta el límite de su póliza. Si no tiene esta cobertura, tendrá que presentar una demanda por daños personales directamente contra el conductor culpable. En algunos casos, la cobertura de motorista no asegurado también puede entrar en acción si un conductor que se da a la fuga ha causado su accidente.

Choque de varios vehículos

Al explicar el proceso anterior, hemos asumido que usted estuvo involucrado en un accidente de coche con un solo conductor. Este no es siempre el caso; a veces se producen accidentes de varios vehículos. Múltiples partes por lo general significa más de una compañía de seguros, lo que puede enturbiar las aguas ya complejas de la determinación de la responsabilidad en un acuerdo. Usted debe informar a su compañía de seguros sobre el accidente y proporcionar cualquier información sobre el seguro de las otras personas involucradas en el accidente. Algunas compañías de seguros pagarán una reclamación para su asegurado y luego irán tras los otros conductores implicados para intentar recuperar el dinero.

Los conductores implicados tienen la misma compañía de seguros

Si se entera de que usted y el otro conductor o conductores implicados en su accidente de coche tienen la misma compañía de seguros, puede esperar algunas dificultades con su acuerdo de accidente de coche. Su compañía de seguros debe investigar cuidadosamente las reclamaciones y evitar un conflicto de intereses. La mayoría de las veces este proceso incluye asignar a cada reclamación un ajustador separado para investigar.

En estas situaciones, usted debe tener especial cuidado al comunicarse con su ajustador. Aunque usted es un asegurado, puede esperar que el ajustador trate de reducir el valor de su reclamo por accidente de auto de cualquier manera posible. Un abogado calificado en accidentes de auto puede manejar las comunicaciones con su compañía de seguros y protegerlo de estas tácticas.

Conductores autoasegurados

Florida permite a los conductores proporcionar su propio seguro, lo que significa que tienen suficiente dinero en el banco para pagar los daños de un accidente de coche y no necesitan comprar el típico seguro de automóvil. Si el conductor que causó su accidente está auto-asegurado, usted no tendrá que lidiar con las compañías de seguros, pero todavía tiene que reportar el accidente a su propia compañía.

Muchas compañías exigen que los conductores informen de un accidente si su cobertura puede aplicarse, ya sea bajo su póliza PIP o la compañía de seguros del otro conductor. La necesidad de demandar o no al conductor autoasegurado depende realmente de la situación. En algunos casos, usted, con la ayuda de un abogado, puede negociar con el conductor, y otras veces el conductor se negará a cubrir sus pérdidas.

La gran mayoría de los acuerdos de accidentes de coche en Florida funcionan de manera similar, pero a veces las víctimas de accidentes se encuentran con situaciones difíciles que se salen del proceso normal. En cualquier caso, tener un abogado experto en accidentes de coche en su esquina puede ayudarle a través del proceso de reclamaciones y aconsejarle sobre el curso de acción correcto a medida que avanza en las negociaciones. Esto no sólo puede ayudar a que su acuerdo sea más suave, sino que un abogado puede protegerle de los trucos y tácticas que las compañías de seguros utilizan contra los reclamantes.

Michael T. Gibson P.A.
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