Ir al contenido
X
Programar una consulta gratuita
407-422-4529
Llame hoy mismo

¿Cómo funciona la cobertura de responsabilidad civil?


Expertos En este artículo

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil?

La mayoría de nosotros tenemos varias pólizas de seguro a nuestro nombre, desde el seguro médico hasta el seguro de automóvil. Aunque se entiende básicamente que las pólizas de seguro ayudan a pagar los gastos médicos, los daños a la propiedad y las pérdidas salariales, la mayoría de la gente no es consciente de la importancia de estas pólizas hasta después de un accidente.

Siga leyendo, nuestros abogados especializados en disputas de seguros han recopilado alguna información útil cuando usted se ha lesionado en un accidente y necesita ayuda para presentar una reclamación contra la póliza de seguro de responsabilidad civil de la parte culpable (o incluso contra su póliza de seguro).

¿Qué es la cobertura de responsabilidad civil?

Seguro de cobertura de responsabilidad civil

La cobertura de responsabilidad civil es un tipo de seguro que cubre las lesiones y los daños a la propiedad que las acciones negligentes o imprudentes de una parte culpable infligen a otros en un accidente. La cobertura de responsabilidad civil se asocia más comúnmente con las pólizas de seguro de los vehículos de motor, con los conductores en todos los estados de la nación tienen un nivel mínimo de cobertura de responsabilidad civil de automóviles necesarios para comprar a registrar su vehículo.

Contacte con nosotros hoy mismo

Comprender el seguro de responsabilidad civil

Sin embargo, otros tipos de seguros, como las pólizas de seguro de empresa, de negligencia médica o de hogar, también cubren la responsabilidad del asegurado si sus acciones han provocado una lesión a otra persona.

La cobertura de responsabilidad civil generalmente sólo está disponible para los accidentes causados por el titular de la póliza o cualquier conductor nombrado en su póliza. No compensa las lesiones o los daños a la propiedad ocurridos al titular de la póliza, sólo cubre los daños a otras personas. Sin embargo, varios estados -incluidoFlorida- exigenque los conductores adquieran una póliza de protección contra lesiones personales(PIP) para cubrir los gastos incurridos independientemente de quién haya sido el culpable del accidente.

Tipos de cobertura de responsabilidad civil

Hay dos tipos de cobertura de responsabilidad civil que se ofrecen en las pólizas de seguro de automóviles: daños corporales y daños materiales. A continuación te explicamos brevemente cómo funciona cada una de estas coberturas.

Responsabilidad civil por daños corporales

La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales paga los gastos asociados a las lesiones físicas causadas por el titular del seguro o por otras personas nombradas en la póliza. Los costes compensados a través de la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales incluyen todos los gastos médicos razonables para tratar la lesión y las complicaciones conocidas. Esta cobertura también puede cubrir las pérdidas salariales de la víctima si está demasiado lesionada para trabajar.

La cobertura de daños corporales tiene dos modalidades: por persona y por accidente. Esto significa que la póliza permite una cobertura específica si un accidente deja herida a una sola persona. Si un accidente causa lesiones a más de una persona, la cobertura ofrece una cantidad mayor para compensar a todas las partes lesionadas.

Responsabilidad por daños materiales

Si tu accidente ha causado daños a la propiedad de otra persona, incluyendo su vehículo, vallas, edificios o postes telefónicos, la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad pagaría la reparación o sustitución de estos elementos.

La importancia de tener un seguro de responsabilidad civil suficiente

El problema con los requisitos mínimos de seguro de responsabilidad civil en la mayoría de los estados es que a menudo no compensan completamente a alguien por sus lesiones.

Por ejemplo, muchos estados tienen un requisito mínimo de seguro de responsabilidad civil de 25.000 dólares por persona y 50.000 dólares por accidente de cobertura de lesiones corporales, junto con 10.000 dólares de cobertura de daños materiales. Si un conductor provoca un accidente en el que una persona sufrió una lesión grave que requirió transporte en ambulancia, hospitalización, cirugía y amplia rehabilitación, los gastos de su lesión probablemente superarán los 25.000 dólares.

Si el límite de la póliza de la parte culpable impide que su aseguradora compense totalmente las lesiones de los demás, la víctima puede hacer que la parte culpable sea personalmente responsable del resto de los gastos.

Si una persona no tiene suficiente cobertura de lesiones corporales y causa un accidente con una persona que no tiene una póliza PIP (que no es necesaria para los conductores cuyos vehículos están registrados en la mayoría de los otros estados), todavía debe pagar por las lesiones que causan a otros.

Cobertura adicional que también puede ayudar en caso de accidente

Aproximadamente uno de cada ocho conductores en Estados Unidos no tiene seguro. En Florida -que tiene uno de los números más altos de conductores sin seguro- alrededor de uno de cada cuatro coches en la carretera no tiene seguro, mientras que sólo el 3% de los conductores de Nueva Jersey no tienen seguro. Independientemente del lugar en el que vivas o conduzcas, las compañías de seguros ofrecen cobertura adicional para protegerte en caso de accidente con un conductor sin seguro o con un seguro insuficiente.

Pagos médicos o protección contra daños personales

En la mayoría de los estados, la cobertura de pagos médicos o de protección contra lesiones personales es opcional, mientras que un puñado de estados exige una póliza PIP. Estas pólizas cubren una parte de los gastos médicos y las pérdidas salariales resultantes de las lesiones causadas por el accidente, independientemente de quién haya sido el culpable. Algunas de estas pólizas ofrecen prestaciones por fallecimiento si el asegurado o el pasajero fallecen a causa del accidente, incluidos los gastos del funeral.

Colisión

La cobertura por colisión compensa los gastos de reparación o sustitución del vehículo del asegurado en caso de accidente. Este tipo de cobertura también se aplica a los daños incidentales causados por baches en la carretera. Si el asegurado no tiene la culpa del accidente, su aseguradora suele cubrir los daños del vehículo pero intenta recuperar el importe pagado por la parte culpable.

Completo

La cobertura a todo riesgo paga los daños causados a su vehículo por robo, incendio, caída de objetos, vandalismo o desastres naturales. Aunque los estados no exigen que los conductores tengan un seguro a todo riesgo o de colisión, muchos prestamistas exigen esta cobertura mientras una persona está pagando su vehículo.

Protección para conductores sin seguro y con seguro insuficiente

La protección para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente cubre los gastos del asegurado lesionado en un accidente en el que está implicado un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para compensar los costes por completo. Contar con esta póliza es especialmente importante en el caso de accidentes de atropello en los que no se puede identificar al conductor ni su póliza de seguro.

Aunque la cobertura esté ahí, es difícil obtenerla

Abogado de reclamaciones de seguros, Michael T. Gibson

Las compañías de seguros están en el negocio para hacer dinero, y una de las formas en que lo hacen es evitando grandes pagos en las reclamaciones de sus asegurados o de terceros que fueron heridos por sus asegurados. Esto significa que si usted se lesiona en un accidente y necesita presentar una reclamación contra su seguro o el de otra persona, no ganará fácilmente el acuerdo necesario para cubrir su lesión.

Para reducir lo que pagan en las reclamaciones de seguros, las compañías de seguros suelen emplear ajustadores. El trabajo de un perito es analizar el siniestro y determinar cuánto le corresponde pagar a la compañía de seguros.

Esta persona trabaja para la compañía de seguros, no para usted, así que tenga cuidado cuando hable con ellos, ya que pueden utilizar varias tácticas para reducir las reclamaciones, como por ejemplo:

  • Ponerse en contacto con la víctima poco después del accidente, cuando todavía está lesionada y probablemente experimenta una cantidad extrema de estrés por los impactos que una lesión tiene en la vida, como la pérdida de trabajo, el dolor y el aumento de las facturas médicas. El ajustador generalmente actuará muy amigable y preocupado. Esta actitud no significa que no estén buscando la admisión de culpabilidad u otra razón para negar la reclamación.
  • Ofrecer un acuerdo anticipado. La compañía de seguros quiere una resolución rápida de su reclamación tanto como usted. Sin embargo, un acuerdo anticipado no suele permitir al demandante comprender plenamente el alcance de su lesión y los gastos e impactos que conlleva la recuperación. Si más tarde descubre que la indemnización no era suficiente, no puede volver a pedir más dinero.
  • Pedir al demandante que haga una declaración grabada. Aunque esto no parece necesariamente infrecuente en una reclamación por accidente de tráfico, lo que diga en esa declaración grabada puede utilizarse para desviar la responsabilidad de su asegurado y reducir tu reclamación.
  • Convencer al reclamante para que autorice la entrega de su historial médico. El ajustador de seguros no necesita ver todo su historial médico, y a menudo utilizan los registros médicos como otra forma de reducir su pago. Si encuentran una enfermedad preexistente en su historial médico, a menudo intentarán culpar del dolor actual que siente a eso en lugar de al accidente que causó su asegurado.
  • Decirle que no merece una indemnización por el dolor y el sufrimiento o que sólo puede recuperar una determinada cantidad. Las compañías de seguros se juegan si un demandante conoce la ley y apuestan por la idea de que usted tomará lo que dicen como información veraz y legítima.

¿Qué pasa si la compañía de seguros se niega a pagar el siniestro?

Las compañías de seguros están obligadas a hacer varias cosas cuando reciben una reclamación de indemnización contra la póliza de un asegurado:

  • Notificar oportunamente al reclamante si deniegan la reclamación.
  • Aprobar y pagar sin demora las reclamaciones que no hayan desestimado.
  • Exigir al reclamante que sólo presente la documentación necesaria para evaluar su reclamación.

Si la compañía de seguros rechaza su reclamación, es probable que usted y su abogado discutan la posibilidad de presentar la reclamación como una demanda por lesiones personales ante los tribunales. Sin embargo, en algunas circunstancias, usted podría emprender acciones contra el proveedor de seguros por prácticas de mala fe en los seguros.

¿Cómo puede ayudarle un abogado de lesiones personales con su reclamación?

Los abogados de lesiones personales conocen la ley y las tácticas que las compañías de seguros suelen utilizar para evitar el pago de la responsabilidad de sus asegurados. Su abogado se encargará de la comunicación con el ajustador de seguros para proteger su reclamo de las tácticas estándar de la compañía de seguros mencionadas anteriormente. El abogado también se pondrá en contacto con el ajustador para negociar un acuerdo que le compense justamente por los gastos e impactos de su lesión.

¿Necesita asistencia jurídica?

Póngase en contacto con nosotros para programar su consulta gratuita hoy mismo.

Sabemos que los accidentes no siempre ocurren durante el horario laboral. Es por eso que nuestros abogados experimentados están a la espera, 24/7/365, para escuchar su historia, evaluar su reclamo, y ayudarle a decidir qué hacer a continuación. Llámenos ahora y veremos si podemos buscar una compensación por sus lesiones.

Llámenos para una consulta gratuita hoy mismo icono 407-422-4529