Si sufres lesiones en un accidente de tráfico, tendrás que tratar con las compañías de seguros. Tanto si presentas reclamaciones a tu cobertura PIP, a la aseguradora del conductor culpable o a ambas, debes saber qué no debes decir si hablas con los peritos de las aseguradoras.
Los peritos de seguros deben seguir una serie de normas para tramitar tu reclamación de seguro de coche. Su trabajo consiste en resolver tu caso con las menores molestias y el menor desembolso posible. Al fin y al cabo, tienen que proteger los resultados económicos de su empresa. Puede que te digan que están de tu lado y que te ofrecen lo mejor que pueden, pero normalmente no es así, ni siquiera si se trata de tu propia compañía de seguros.
Los peritos aprovechan cada contacto para actualizar el expediente de tu reclamación, buscando posibles motivos para reducir o denegar tu indemnización. Es muy fácil que los reclamantes lesionados digan algo inadecuado y pongan en peligro sus reclamaciones.
Un abogado puede ser de gran ayuda a la hora de tratar con un perito de seguros tras un accidente. Los abogados especializados en accidentes de tráfico tratan a diario con peritos de seguros y saben cómo funcionan. Los peritos pueden ser personas agradables, pero, al fin y al cabo, siguen recibiendo órdenes de la compañía de seguros.
Lo mejor es que un abogado especializado en accidentes de tráfico se encargue de todas las comunicaciones con las compañías de seguros, incluida la tuya propia. Puedes remitir al perito a tu abogado, quien se encargará de responder a todas las preguntas y de presentar las pruebas en tu nombre. Esto protege tu reclamación y, además, te evita el estrés de decir algo inapropiado.
Si hablas con un perito, asegúrate de saber qué es lo que nunca debes decir. Para analizar tu situación concreta, ponte en contacto inmediatamente con un abogado especializado en accidentes de tráfico para obtener una evaluación gratuita de tu caso.
Cinco cosas que no hay que decir
Tanto si tu perito acudió directamente al lugar del accidente como si mantienes una conferencia telefónica días después, debes estar atento a la hora de facilitar información. Lo que podría parecer un comentario inofensivo puede acabar perjudicando tu reclamación, y puede resultar difícil superar ese tipo de obstáculos.
A continuación se enumeran cinco cosas que debes evitar decir al hablar con los representantes de las aseguradoras. Existen otras recomendaciones sobre lo que se debe y no se debe hacer en las comunicaciones con las aseguradoras, y deberías comentarlas con tu abogado teniendo en cuenta las circunstancias concretas de tu caso.
1. No admitas que has tenido la culpa.
Reconocer la culpa en una reclamación al seguro equivale a decirle a la compañía de seguros que tus lesiones se debieron a tu propia negligencia. El perito puede utilizar esta admisión como motivo para denegar tu reclamación.
Cuando presentas una reclamación contra la aseguradora de la parte culpable, te corresponde a ti demostrar su responsabilidad. La aseguradora esperará que presentes pruebas de que el asegurado actuó con negligencia y provocó tu accidente. Si la responsabilidad está en entredicho, la compañía de seguros rechazará tu oferta de indemnización o la reducirá considerablemente.
A veces, las personas ni siquiera se dan cuenta de que podrían estar admitiendo su culpa. Podrías decir: «Bajé la vista un segundo y no vi cómo el coche me embestía». Podrías dar por hecho que, como el otro conductor te ha chocado, la culpa es suya. Sin embargo, el perito podría señalar que estabas distraído porque bajaste la vista un momento. Podría alegar que tu conducción distraída contribuyó al accidente en tal medida que tu reclamación no es válida.
El mero hecho de pedir perdón en el lugar del accidente o por teléfono puede bastar para que un perito cuestione la responsabilidad. Muchas personas dicen instintivamente «lo siento» cuando ocurre algo malo. Sin embargo, los peritos pueden malinterpretar esto y alegar que te estabas disculpando por tu participación en el accidente.
Cualquier cosa que puedan interpretar como una admisión de culpa, lo harán. Ten cuidado al hablar del accidente y cíñete siempre a los hechos, no a cómo te sientes respecto a lo ocurrido.
2. No aceptes firmar una autorización médica.
Debes sospechar cuando los peritos de seguros te pidan que firmes un formulario para autorizar el acceso a tu historial médico. El acceso a tu historial médico podría permitir a los peritos encontrar lesiones o afecciones antiguas que, según ellos, son las causantes de tu malestar actual, en lugar del accidente.
Por supuesto, los peritos necesitarán tu historial médico sobre las lesiones sufridas en el accidente de tráfico. Sin embargo, pueden obtener tu historial completo si firmas una autorización general. Si sufriste una lesión de espalda hace años, podrían alegar que tu dolor de espalda actual es una recaída de una lesión anterior y que no tiene nada que ver con el accidente. Podrían intentar reducir la indemnización si consideran que el accidente agravó una lesión preexistente en lugar de causar una lesión completamente nueva.
No hay ningún motivo por el que los peritos tengan que acceder a tu historial médico, por lo que no debes firmar ningún formulario de autorización. En su lugar, deja que tu abogado presente únicamente los informes médicos que sean necesarios para evaluar tu reclamación.
3. No digas que vas a prestar declaración grabada sin haber hablado antes con un abogado.
Los peritos de seguros suelen plantear preguntas engañosas cuando hablan con los solicitantes de indemnización. Pueden intentar que admitas que tus lesiones no eran graves o que tu responsabilidad en el accidente fue mayor que la del otro conductor. Además, quieren grabar tus respuestas para tener constancia de lo que has dicho.
No tienes ninguna obligación de aceptar dar una declaración grabada. Hacerlo puede perjudicar tu reclamación. Quizá pienses que puedes dar una declaración sin decir nada incorrecto, pero los peritos de seguros pueden ponerte en aprietos fácilmente con sus preguntas. Una vez que digas algo en una grabación, el perito podría malinterpretar tus declaraciones y utilizarlas en tu contra.
Lo que podría parecer una conversación amistosa puede convertirse rápidamente en una prueba que utilicen para denegar tu reclamación al seguro del coche. Si un perito te pide que prestes declaración grabada, recházalo educadamente y dile que vas a contratar a un abogado.
4. No hables mal de la otra parte culpable.
Desahogarte y despotricar sobre «ese imbécil que me provocó el accidente de coche» no te servirá de nada. Enfadarte por el accidente puede hacer que cometas un desliz y digas algo que no querías decir, lo que podría arruinar tu caso.
En cambio, mantén siempre la calma cuando hables con las compañías de seguros. Es posible que te sientas alterado al recordar lo que ocurrió o al pensar en la gravedad de tus lesiones, pero no debes dejarlo entrever. Podrás controlar mejor lo que dices —o lo que no dices— si mantienes la calma en todas tus comunicaciones con los peritos.
Los peritos pueden decir cosas que no son ciertas, como que tú has contribuido al accidente o que tus lesiones no parecen tan graves. Aunque te sientas frustrado por sus afirmaciones, corrígelos con calma. Mejor aún, si un perito hace una afirmación falsa sobre el accidente o tus lesiones, da por terminada la conversación y comunica inmediatamente todo lo sucedido a un abogado. Esto es una señal de que el perito tiene intención de ponerse duro con tu reclamación, por lo que deberías contar con representación legal lo antes posible.
5. No digas que vas a aceptar la primera oferta de acuerdo.
Cuando tienes facturas médicas y otros gastos derivados de una lesión, conseguir un acuerdo de inmediato y sin demasiadas complicaciones puede parecer la opción ideal. Sin embargo, hay que tener siempre cuidado cuando un perito de seguros te haga una oferta rápida para llegar a un acuerdo sobre tu reclamación.
La oferta inicial de indemnización suele ser lo mínimo imprescindible. Los peritos ofrecen indemnizaciones iniciales bajas con la esperanza de que estés tan desesperado por recibir una compensación que aceptes cualquier cosa sin pensártelo dos veces. Sin embargo, aceptar esta oferta suele ser el mayor error que puedes cometer.
Una vez que aceptes una oferta de indemnización, firmarás un acuerdo con la compañía de seguros. Este acuerdo incluye una renuncia a tus derechos futuros a reclamar una indemnización adicional. La aceptación de la indemnización pone fin a tu reclamación, y renuncias al derecho a emprender acciones legales adicionales en relación con el accidente y las lesiones en cuestión.
La compañía de seguros subestimará tus pérdidas. Es posible que el perito no tenga en cuenta las pérdidas futuras ni la indemnización por daños morales en su oferta inicial de acuerdo. Si aceptas una cantidad inferior a la que te corresponde, tendrás que hacerte cargo de las pérdidas restantes.
Si necesitas asistencia médica en el futuro o vas a faltar al trabajo debido a las lesiones sufridas tras el siniestro, debes asegurarte de que la indemnización cubra tus pérdidas. También debes asegurarte de que el perito calcule correctamente la indemnización por daños morales.
Por desgracia, muchas personas se creen lo que les dice el perito cuando afirma que la indemnización inicial es lo mejor que pueden ofrecer. Confían en que el perito es un profesional, y es posible que este se muestre amable y comprensivo. El demandante puede aceptar una oferta y no darse cuenta de que era insuficiente hasta que ya es demasiado tarde. Esta es una situación que siempre conviene evitar.
Lo mejor que puedes hacer es no aceptar nunca una oferta de indemnización sin haber hablado antes con un abogado especializado en accidentes de tráfico. Un abogado puede analizar tus pérdidas y evaluar el valor real de tu reclamación. Así sabrás qué debes aceptar y qué no debes aceptar de una compañía de seguros.
Los peritos tratan a los abogados de forma diferente
Puede parecer injusto que los peritos de seguros se comporten de forma diferente con los demandantes que los abogados, pero esa es nuestra realidad. Los peritos saben que los demandantes lesionados suelen tener poca experiencia en reclamaciones de seguros. Pueden aprovecharse de la situación y convencer a los demandantes de que digan algo inadecuado o acepten una oferta insuficiente. Todo ello supone un ahorro para la compañía de seguros, y algunos peritos incluso reciben incentivos por reducir al mínimo los pagos de las indemnizaciones.
Los peritos también saben que no pueden recurrir a sus trucos y tácticas habituales con los abogados. Son conscientes de que los abogados especializados en accidentes de tráfico se ocupan a diario de las comunicaciones y negociaciones con las aseguradoras, y saben cómo intentan los peritos reducir el importe de las indemnizaciones. Una vez que cuentes con un abogado que se encargue del proceso por ti, este se hará cargo de todas las comunicaciones, y podrás dejar de preocuparte por lo que debes decir o no decir.
Los abogados pueden aportar muchas otras ventajas durante el proceso de reclamación al seguro, entre ellas:
- Cálculo preciso de tus pérdidas actuales, futuras e intangibles
- Obtener y presentar pruebas para demostrar la responsabilidad y justificar los daños y perjuicios
- Aconsejarte cuándo rechazar una oferta de acuerdo insuficiente
- Negociar para conseguir cantidades más elevadas
- Presenta una demanda por daños personales ante un tribunal civil si el perito de la aseguradora no te hace una oferta justa.
Contar con un abogado le deja claro al perito de la aseguradora que no puede aprovecharse de ti. Estás dispuesto a luchar por la indemnización completa que te mereces y no vas a dar marcha atrás. Además, la presencia de un abogado implica que la posibilidad de un litigio es real, lo que a menudo lleva al perito a actuar con equidad durante la tramitación de tu reclamación para evitar tener que acudir a los tribunales.
En resumen, aunque hay muchas cosas que no debes decir ni hacer durante la tramitación de tu reclamación al seguro, hay una cosa que siempre debes hacer: contratar inmediatamente a un abogado especializado en accidentes de tráfico de confianza cerca de ti.
Mantén la calma, cíñete a los hechos; un abogado especializado en accidentes de tráfico puede ayudarte
Cuando hables con los peritos de seguros, mantén siempre la calma y cíñete estrictamente a los hechos. Si te das cuenta de que estás respondiendo a sus preguntas con expresiones como «creo que...», detente y reformula la respuesta para ofrecer únicamente información objetiva. Mejor aún, diles que quieres continuar la conversación más tarde, ya que tienes pensado contratar a un abogado especializado en accidentes de tráfico.
Ponte en contacto con con un abogado que pueda ayudar a los conductores lesionados que estén en proceso de tratar con un perito de seguros. Independientemente de en qué fase del proceso te encuentres, puedes solicitar asistencia jurídica, y tu abogado se encargará de las comunicaciones y negociaciones con la aseguradora. Esta es la mejor manera de proteger tus derechos a una indemnización completa por tus pérdidas.