Los supervivientes de accidentes de tráfico atraviesan un periodo caótico. Les preocupa su seguridad, su estabilidad económica y su situación jurídica. Sin embargo, en medio de la incertidumbre, a menudo les reconforta saber que la ley obliga a todos los conductores a contratar un seguro de responsabilidad civil para ayudar a las víctimas de accidentes a hacer frente a los gastos derivados de sus lesiones y pérdidas.
El problema es el siguiente: no todo el mundo cuenta con el seguro obligatorio. Con demasiada frecuencia, las personas que resultan heridas en accidentes de tráfico descubren que el conductor que provocó el accidente nunca contrató una póliza de responsabilidad civil.
¿Qué supone sufrir un accidente con un conductor sin seguro para las víctimas que necesitan una indemnización? ¿Merece la pena demandar a un conductor sin seguro? ¿Existen otras opciones para obtener una indemnización? Intentemos responder a estas preguntas.
Muchas personas conducen sin seguro
La mayoría de los estados exigen a los propietarios de vehículos que contraten un seguro de responsabilidad civil para cubrir los daños causados a terceros en caso de accidente. Aun así, muchas personas conducen sin ningún tipo de cobertura de seguro. Según el Consejo de Investigación sobre Seguros, aproximadamente uno de cada ocho conductores estadounidenses carece de seguro. En algunos estados, más de uno de cada cinco conductores no tiene seguro.
Normalmente no merece la pena demandar a un conductor sin seguro
Por lo general, tienes derecho a presentar una demanda por accidente de tráfico tras un siniestro, incluso si el otro conductor implicado en el accidente no tiene seguro o su cobertura es insuficiente.
Sin embargo, en la mayoría de los casos, no merece la pena presentar una demanda por daños y perjuicios. La razón más habitual por la que la gente conduce sin un seguro adecuado es que no puede permitirse contratarlo. Rara vez tiene sentido interponer demandas contra esas personas. Una demanda no puede quitarle dinero a un demandado que no lo tiene.
¿Pero eso significa que no hay nada que puedas hacer? ¡NO! Un abogado especializado en accidentes de tráfico puede ayudarte a encontrar alternativas.
Un abogado puede ayudarte a explorar alternativas
Dado que demandar a conductores sin seguro suele llevar a un callejón sin salida para los supervivientes de accidentes, algunas víctimas optan por reclamar una indemnización a través de métodos alternativos. Un abogado especializado en accidentes de tráfico puede ayudarte a conocer tus opciones para obtener una indemnización por los daños sufridos.
Reclamación por la cobertura de conductores sin seguro
Al contratar un seguro de coche, normalmente tienes la opción de añadir a tu póliza la cobertura contra conductores sin seguro. Esta cobertura está pensada para protegerte económicamente en caso de que sufras un accidente con un conductor que no cuente con un seguro de responsabilidad civil.
La cobertura para conductores con seguro insuficiente también se puede contratar por separado. Ayuda a sufragar los daños tras un accidente con un conductor que tiene algún tipo de seguro, pero no el suficiente para cubrir todas las lesiones causadas por el accidente.
En caso de accidente con un conductor sin seguro o con un seguro insuficiente, las víctimas lesionadas pueden recurrir a su cobertura de «conductor sin seguro o con seguro insuficiente» para sufragar los gastos derivados de sus lesiones. En la práctica, su propia cobertura sustituye a la cobertura de responsabilidad civil que debería haber contratado el conductor culpable. Sin embargo, la cobertura de conductores sin seguro, por lo general, solo cubre los gastos relacionados con las lesiones sufridas en un accidente de tráfico. Para protegerse frente a los gastos derivados de los daños que su vehículo pueda sufrir en un accidente, es posible que también tenga que contratar otro tipo de seguro complementario denominado «cobertura de daños materiales por conductores sin seguro».
La mayoría de las compañías de seguros limitan el plazo de que disponen los asegurados para presentar reclamaciones por conductores sin seguro o con seguro insuficiente. En muchos casos, el plazo es de tan solo 30 días a partir de la fecha del accidente.
Un abogado con experiencia en accidentes de tráfico puede ayudarte a preparar, presentar y tramitar una reclamación contra tu seguro de conductores sin seguro o con seguro insuficiente, si lo tienes contratado.
Otras reclamaciones de seguros
Es posible que otros tipos de seguros también cubran los gastos relacionados con un accidente de tráfico y las lesiones que hayas sufrido en él. Por ejemplo:
- Seguro de protección contra lesiones personales (PIP). Si vive en un estado con un sistema de seguro de automóvil «sin culpa», en el que todos los conductores deben contratar un seguro PIP para cubrir los gastos derivados de sus lesiones e incapacidades en caso de accidente, independientemente de quién sea el culpable, dicha cobertura puede servir como su principal (primera) fuente de pago para la asistencia médica y la sustitución de ingresos, incluso antes de presentar una reclamación por conductor sin seguro o con seguro insuficiente. La mayoría de los seguros PIP exigen que solicite asistencia médica de inmediato en caso de lesión, para preservar sus derechos.
- Seguro médico. Si tienes un seguro médico, es muy probable que cubra una parte del coste del tratamiento de las lesiones sufridas en el accidente, aunque normalmente solo después de que hayas agotado la cobertura PIP de la que dispongas.
- Seguro de incapacidad a largo plazo. Si tienes un seguro de incapacidad a largo plazo (que suele formar parte del paquete de prestaciones sanitarias de la empresa), este podría cubrir los gastos de tus cuidados a largo plazo y sustituir una parte de tus ingresos en caso de que las lesiones sufridas en un accidente de tráfico te dejen incapacitado.
- Seguro de accidentes de trabajo. Las lesiones y las incapacidades que hayas sufrido en un accidente de tráfico mientras trabajabas suelen estar cubiertas casi siempre por el seguro de accidentes de trabajo, siempre y cuando tu empresa lo tenga contratado.
Estos son solo ejemplos. Consulte con un abogado especializado lo antes posible para analizar qué otras opciones de seguro podría tener a su disposición para cubrir los gastos relacionados con las lesiones sufridas en su accidente de tráfico.
Demanda por daños y perjuicios interpuesta por un tercero
El conductor sin seguro no siempre es la única parte que puede incurrir en responsabilidad legal por un accidente de tráfico en el que hayas resultado herido. Otras personas, empresas o instituciones pueden compartir dicha responsabilidad y, de ser así, es posible que puedas interponer una demanda contra ellas por daños y perjuicios. Por ejemplo:
- Un fabricante de automóviles puede estar obligado a indemnizar por los daños y perjuicios derivados de un accidente causado por piezas defectuosas y otros productos que haya fabricado y comercializado.
- Un bar o restaurante que haya servido alcohol a un conductor sin seguro, el cual posteriormente condujo bajo los efectos del alcohol y provocó un accidente, podría incurrir en responsabilidad civil, especialmente si el conductor era menor de edad o se encontraba visiblemente ebrio en el momento de servirle la bebida.
- Una administración local podría incurrir en responsabilidad civil por un accidente si no hubiera subsanado o advertido a los ciudadanos de un peligro vial injustificadamente grave que contribuyera a la causa del accidente.
Al igual que en el caso anterior, estos son solo algunos de los muchos ejemplos posibles. Un abogado con experiencia puede ayudar a las víctimas de accidentes de tráfico a averiguar quién más, además del conductor sin seguro, podría estar obligado a indemnizarlas por las lesiones y pérdidas derivadas del accidente.
Cómo funcionan las reclamaciones contra conductores con seguro insuficiente o sin seguro
Si tienes contratada una cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, es posible que tengas la obligación de notificar rápidamente a tu aseguradora cualquier accidente en el que el otro conductor no tuviera seguro. Consulta de inmediato con un abogado con experiencia si tienes alguna duda sobre tus obligaciones.
Las reclamaciones por conductores con seguro insuficiente o sin seguro suelen tramitarse de la misma forma que una reclamación habitual de seguro de automóvil. La única diferencia es que la reclamación se presenta contra tu propia compañía de seguros. El proceso suele incluir una investigación, la facilitación de tu historial médico y entrevistas a los testigos.
Sin embargo, si usted y su aseguradora no logran ponerse de acuerdo sobre el importe de la indemnización, es probable que no tenga derecho a interponer una demanda contra su aseguradora. En su lugar, la mayoría de las pólizas de seguro exigen que someta su reclamación a un arbitraje vinculante, que es, en esencia, un sistema judicial privado en el que un árbitro, en lugar de un juez, decide sobre su reclamación.
Un aspecto importante que hay que tener en cuenta sobre el arbitraje vinculante es que la parte perdedora tiene derechos de recurso muy limitados. Esto significa que, por lo general, la parte perdedora en el arbitraje se ve obligada a aceptar la decisión; no hay más oportunidades de luchar por la indemnización que se le debe.
Casos de mala fe: el proceso de reclamación de seguros
Lamentablemente, las reclamaciones por conductores sin seguro o con seguro insuficiente suelen derivar en litigios por mala fe por parte de las aseguradoras. Es ilegal que las compañías de seguros actúen de mala fe a la hora de tramitar o resolver una reclamación por conductores sin seguro o con seguro insuficiente, pero, por desgracia, esto ocurre. Algunos ejemplos de situaciones de mala fe que se dan con frecuencia durante el proceso de reclamación de seguros son:
- Subestimación de tu reclamación: Aunque le digas a la compañía de seguros que tu reclamación tiene un valor determinado, es posible que esta afirme que vale menos sin justificación alguna. Las compañías de seguros suelen subestimar el valor de las reclamaciones para intentar ahorrar dinero.
- Denegación de tu reclamación sin justificación: Por desgracia, las denegaciones de reclamaciones no son infrecuentes. Si te deniegan la reclamación, un abogado con experiencia en accidentes de tráfico puede ayudarte a evaluar la situación y a reclamar la indemnización que te corresponde.
- Investigación inadecuada de las reclamaciones: Son muchos los factores que contribuyen a la causa de los accidentes de tráfico. A menudo, las compañías de seguros no investigan las reclamaciones de forma adecuada, lo que hace que la aseguradora tome decisiones sobre las mismas basándose en información errónea o incompleta.
- Interpretación errónea de la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente: La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente tiene por objeto protegerte en caso de que sufras lesiones en un accidente con otro conductor. Algunas compañías de seguros no aplican ni interpretan correctamente las disposiciones de este seguro cuando presentas una reclamación.
Un abogado con experiencia en accidentes de tráfico puede ayudarte a reclamar una indemnización a tu aseguradora para minimizar el riesgo de que esta actúe de mala fe. Un abogado también puede ayudarte a hacer frente a una conducta de mala fe, lo que puede implicar interponer una demanda independiente contra la aseguradora para reclamar una indemnización por daños y perjuicios prevista por la ley.
¿Qué pasa si presento una demanda, pero el conductor sin seguro no quiere pagar?
Si tú y tu abogado decidís que merece la pena dedicar tiempo y esfuerzo a demandar al conductor sin seguro y ganar el juicio, es posible que, aun así, te enfrentes al problema de que el conductor culpable se niegue simplemente a pagar la indemnización. En ese caso, es posible que tengas derecho a volver a acudir a los tribunales y solicitar una orden judicial que le obligue a pagar.
Entre las dos formas en que los supervivientes de un accidente pueden reclamar una indemnización a un demandado que se niega a pagar se incluyen:
- Plan de pago: Algunos demandados disponen de dinero, pero no lo suficiente como para pagar de inmediato el importe total de la sentencia. Un tribunal puede exigirles que realicen pagos semanales o mensuales para saldar la sentencia a lo largo del tiempo.
- Embargo de bienes: Si el demandado es propietario de bienes inmuebles o muebles, es posible que tengas la opción de embargarlos y, en su caso, forzar su venta para pagar la indemnización que se te debe.
Sin embargo, hay que tener en cuenta que, a menudo, un conductor sin seguro simplemente carece de los medios para pagar una indemnización por daños y perjuicios, incluso en el marco de un acuerdo de pago alternativo. Por lo general, un tribunal no exigirá el pago a un demandado que no pueda pagarlo.
La importancia de dar los primeros pasos adecuados
Las medidas que tomes tras sufrir un accidente con un conductor sin seguro pueden afectar a tus derechos legales y económicos. Puedes aumentar tus posibilidades de obtener una indemnización por tus lesiones si:
- Permanecer en el lugar del accidente: No abandones el lugar del accidente hasta que te den permiso para hacerlo. Llama al 911 para que envíen los servicios de emergencia. Presenta una denuncia del accidente ante la policía, intenta hacer fotos de tus lesiones y de los daños que haya sufrido tu vehículo, y acude al médico lo antes posible.
- Recopilar pruebas: Haz fotografías de los daños sufridos por tu vehículo y por ti mismo. Comprueba también si hay alguna prueba en las inmediaciones, como daños en la mediana de la carretera o marcas de frenada en la calzada.
- Acudir al hospital: Si es necesario, debes acudir al hospital para que te atiendan las lesiones. También debes acudir a tu médico de cabecera para que esté al corriente de tu estado de salud.
- Notificar el accidente a tu compañía de seguros, sobre todo si tu cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente te obliga a hacerlo.
- Póngase en contacto con un abogado especializado en accidentes de tráfico de confianza que cuente con experiencia y un historial de éxitos en casos de conductores sin seguro o con seguro insuficiente.
Estas son solo algunas sugerencias generales. Un abogado con experiencia podría ofrecerte otras recomendaciones adaptadas a tu situación concreta, así que ponte en contacto con uno hoy mismo.
¡No te olvides de los plazos!
El plazo de prescripción establece un plazo concreto dentro del cual debe interponerse una demanda. Al respetar este plazo, conservas tu derecho a reclamar una indemnización por los daños y perjuicios que hayas sufrido. Si no interpones la demanda dentro del plazo establecido, el tribunal podría desestimar tu caso, impidiéndote ejercer tu reclamación legal. En el estado de Florida, solo dispones de 2 años para interponer una demanda contra la parte responsable.
En dos años pueden cambiar muchas cosas. Es posible que la persona responsable de tu accidente haya cambiado de situación económica o que tu abogado haya identificado a otras partes responsables del mismo. No renuncies a tu derecho a demandar simplemente por haber dejado pasar el plazo. Asegúrate de contar con un abogado que te represente, que pueda estar al tanto de los plazos de prescripción y que te ayude a conseguir el dinero que necesitas tras un accidente.
Cómo puede ayudarte un abogado especializado en accidentes de tráfico tras un accidente con un conductor sin seguro
Sufrir un accidente con un conductor sin seguro suele provocar estrés y malestar. En los difíciles días y semanas que siguen a un accidente, resulta de gran ayuda contar con un abogado con experiencia de tu lado, que luche para garantizar que recibas la indemnización que necesitas y te mereces.
Las medidas que un abogado con experiencia podría adoptar en su nombre variarán en función de sus circunstancias concretas. No obstante, pueden incluir:
Investigar el accidente para averiguar qué ocurrió e identificar a todas las partes —no solo al conductor sin seguro— que puedan tener responsabilidad civil frente a ti.
Para obtener más información sobre tus derechos tras sufrir lesiones en un accidente con un conductor sin seguro, ponte en contacto hoy mismo con un abogado con experiencia.