¿Cuándo recibirás la oferta de indemnización?
Las negociaciones para llegar a un acuerdo son una parte habitual de una reclamación por daños personales. Al fin y al cabo, la mayoría de las reclamaciones por daños personales se resuelven extrajudicialmente mediante un acuerdo.
En el proceso de negociación, llega un momento en el que el demandante recibe una oferta de indemnización por parte de la aseguradora de la parte culpable. El momento en que se recibe esta oferta depende de la gravedad de la lesión, de la claridad en cuanto a la responsabilidad e incluso de si se cuenta con un abogado.
Sigue leyendo para obtener más información sobre los factores que influyen en el tiempo que se tarda en recibir una oferta de indemnización por parte de la aseguradora de la parte culpable. Si has sufrido lesiones a causa de la negligencia o imprudencia de otra persona, un abogado con experiencia puede ayudarte con tu reclamación.
Ofertas de indemnización tempranas
No es raro que una persona que haya resultado lesionada en un accidente reciba una oferta de indemnización a cambio de una resolución rápida de la reclamación poco después de que se haya producido la lesión. El problema de estas ofertas tempranas de indemnización es que, en muy raras ocasiones, reflejan la realidad de la lesión y los gastos y consecuencias que esta acarreará.
Por desgracia, las compañías de seguros saben que es precisamente en estos primeros días cuando es menos probable que el demandante cuente con el asesoramiento de un abogado y más probable que esté preocupado por los gastos relacionados con la lesión y por cómo va a pagarlos.
Por lo general, no es recomendable aceptar una oferta de indemnización hasta que hayas hablado con un abogado sobre tu reclamación y hayas alcanzado la mejoría médica máxima. Se alcanza la mejoría médica máxima cuando tu médico determina que te has recuperado lo máximo posible de tu lesión y que es poco probable que continuar con el tratamiento mejore tu estado.
Los acuerdos son definitivos y, junto con el acuerdo de conciliación, firmarás una renuncia en la que declaras que no tienes ninguna otra reclamación contra el demandado. No podrás volver atrás y pedir más dinero si más adelante te das cuenta de que la indemnización que recibiste no fue suficiente.
Ofertas que responden a la demanda
Una vez que hayas contratado a un abogado para que te ayude con tu reclamación, este recopilará las pruebas necesarias para:
- Demuestra que tu accidente se debió a la negligencia de otra persona.
- Justifica el valor que han fijado para tu reclamación, indicando los gastos y las consecuencias que has sufrido.
Una vez que tu abogado haya determinado el valor de tu reclamación, enviará una notificación de reclamación a la aseguradora. Al recibir dicha notificación, la aseguradora asignará un perito a la reclamación. Un perito de seguros es una persona contratada por la compañía de seguros para investigar las reclamaciones y determinar qué cantidad (si la hay) debe pagarte la compañía en concepto de indemnización por tus gastos y los perjuicios sufridos.
La mayoría de los estados cuentan con leyes que obligan a las compañías de seguros a aceptar o denegar las reclamaciones en un plazo determinado tras su presentación, que suele rondar los 30 días. Si el perito de la aseguradora de la parte culpable revisa la reclamación y decide aceptar la responsabilidad del asegurado y abonar el importe de la reclamación, tu caso se resolverá rápidamente.
Si deciden denegar la reclamación, deberán justificarlo, y es probable que tú y tu abogado consideréis presentar la reclamación ante los tribunales en forma de demanda por daños personales. Si quieren ofrecer una indemnización inferior al valor de la reclamación, se iniciarán las negociaciones para llegar a un acuerdo.
Factores que pueden retrasar una oferta de indemnización
Cualquier fase del proceso de reclamación por daños personales puede dar lugar a retrasos. A continuación se enumeran algunos de los retrasos más habituales que influyen en el tiempo que tarda un perito de seguros en ofrecer una indemnización.
La gravedad de tus lesiones
Como ya se ha mencionado, el mejor momento para presentar tu reclamación por daños personales es cuando alcances la mejoría médica máxima. Por desgracia, esto puede llevar mucho tiempo en el caso de determinadas lesiones, pero es fundamental esperar hasta tener una visión más clara del total de tus gastos.
Incluso tras haber evaluado con precisión los costes económicos y psicológicos de tu lesión, el perito de la aseguradora suele cuestionar los tratamientos que has recibido o intentar poner en duda la gravedad de tu lesión.
Claridad en materia de responsabilidad
La responsabilidad no siempre se reduce a una parte culpable y una víctima. En realidad, puede haber muchas víctimas y muchas fuentes de responsabilidad. Incluso hay accidentes en los que ambas partes tienen parte de la culpa.
Un perito de seguros suele buscar pruebas que indiquen que algo o alguien, distinto de su asegurado, fue responsable del accidente. Mientras tanto, tu abogado buscará pruebas que demuestren que el accidente ocurrió tal y como tú lo has descrito.
Negociaciones de ida y vuelta
Las negociaciones para llegar a un acuerdo rara vez consisten simplemente en un intercambio de ofertas y contraofertas, como en un partido de ping-pong. Por el contrario, las preguntas sobre tratamientos y las solicitudes de documentación suelen intercalarse en las negociaciones entre el perito de la aseguradora y el abogado. Tu abogado te mantendrá informado a lo largo de estas conversaciones para que puedas tomar decisiones fundamentadas sobre tu reclamación.
Por qué la oferta inicial rara vez es la mejor oferta
El valor que el perito de la aseguradora atribuye a tu reclamación suele diferir mucho del valor que tu abogado sabe que tiene. Del mismo modo, el valor que el perito de la aseguradora atribuye a tu reclamación suele diferir mucho también de la oferta que te hacen.
Los peritos de seguros determinan la oferta que van a presentar basándose en:
- La probabilidad de que el demandante gane si el caso llega a juicio.
- La cantidad que el jurado podría conceder tras examinar el caso.
Una vez que han determinado qué van a ofrecer, la aseguradora realiza una liquidación inicial. Por lo general, esta oferta ronda entre el 30 y el 40 por ciento del valor de la reclamación. Si el reclamante no cuenta con la representación de un abogado, es probable que esta cantidad sea inferior, ya que la aseguradora parte de la idea de que el reclamante no comprende realmente el valor de su reclamación y es probable que acepte cualquier oferta que se le haga.
El importe de la oferta inicial de indemnización puede ser ligeramente superior al 40 % si la reclamación se refiere a una lesión especialmente grave, existe una responsabilidad clara por parte del asegurado y el reclamante cuenta con la representación de un abogado.
¿Qué pasará ahora?
Cuando el perito de la aseguradora te presente su oferta inicial de indemnización, tu abogado te explicará en qué consiste y te ayudará a decidir cuáles son los siguientes pasos a seguir.
Puedes aceptar la oferta
La decisión de aceptar una oferta de acuerdo siempre te corresponde a ti, no a tu abogado. Su función en el proceso de toma de decisiones es ayudarte a comprender los hechos de tu reclamación y las ventajas e inconvenientes de la oferta que te han presentado, basándose en su experiencia y velando por tus intereses.
Como ya se ha señalado, una vez que se ha alcanzado un acuerdo de conciliación, la reclamación queda zanjada definitivamente.
Por ello, debes valorar si la oferta cubrirá, como mínimo, los siguientes gastos:
- Todos los gastos médicos relacionados con las lesiones
- Pérdida de ingresos
- Pérdida de capacidad de generar ingresos si la lesión provoca secuelas permanentes que merman su capacidad para obtener ingresos
- Los daños materiales que hayas sufrido en el accidente, como los daños en el vehículo que conducías en un accidente de tráfico
- El dolor y el sufrimiento derivados de la lesión, su tratamiento y sus repercusiones en su calidad de vida
Tu abogado puede negociar una oferta más alta
Si la oferta de indemnización que has recibido no es suficiente para compensar íntegramente tu lesión, tú y tu abogado podéis presentar una contraoferta. La contraoferta suele acercarse lo más posible al valor original de tu reclamación. Al igual que en cualquier negociación, las conversaciones para llegar a un acuerdo suelen caracterizarse por que cada parte ofrezca pequeñas concesiones hasta que se alcance una cantidad de indemnización con la que ambas partes estén de acuerdo.
¿Cuándo es un buen momento para presentar una demanda?
En breve, la negociación de un acuerdo no podrá prolongarse indefinidamente, debido al plazo de prescripción. Si vence el plazo de prescripción, un tribunal no podrá pronunciarse sobre la demanda.
Los legisladores de cada estado establecen el plazo de prescripción, y este varía de un estado a otro. En Florida, por ejemplo, los demandantes por daños personales disponen de cuatro años, lo que supone un plazo más amplio para interponer una demanda por daños personales que el permitido en muchos otros estados.
En algún momento, a medida que se acerque el plazo de prescripción, tu abogado te orientará a la hora de valorar si es el momento de presentar una demanda por daños personales. Las compañías de seguros suelen alargar las negociaciones para llegar a un acuerdo hasta ese momento, con el fin de ver si pueden conseguir que el demandante acepte una oferta más baja.
Ofertas tras presentar la demanda
El hecho de que hayas presentado una demanda no significa que las negociaciones entre el perito de la aseguradora y tu abogado tengan que detenerse. Puedes llegar a un acuerdo en cualquier momento antes de que el tribunal dicte una resolución sobre el asunto, incluso después de que haya comenzado el juicio. Sin embargo, los peritos de las aseguradoras suelen tomarse más en serio sus ofertas una vez que se presenta la demanda y se enfrentan al tiempo, los costes y la incertidumbre que conlleva un litigio.
Además de seguir evaluando las ofertas de acuerdo que le presente el perito de la aseguradora y de asesorarle para ayudarle a tomar decisiones sobre dichas ofertas, su abogado preparará su caso judicial, tomará declaración a los testigos, recopilará las pruebas que se presentarán en el juicio y determinará la mejor estrategia procesal para defender su reclamación.
¿Qué ocurre si la compañía de seguros hace una oferta justa de indemnización?
El objetivo de las negociaciones para llegar a un acuerdo es conseguir una indemnización que cubra los gastos y las consecuencias de tu lesión, incluidos los gastos futuros. Cuando recibas una oferta de indemnización que consideres justa, tu abogado y el asesor jurídico de la parte culpable y de su compañía de seguros trabajarán para alcanzar un acuerdo.
Parte de este acuerdo es un formulario de exención de responsabilidad que debes firmar para recibir el pago. Esta exención te hace renunciar a tu derecho a reclamar una indemnización adicional a la aseguradora en relación con esta reclamación en el futuro.
Una vez que el acuerdo esté en vigor, tardarás varias semanas en recibir tu indemnización. El importe de la indemnización se ingresará en la cuenta de tu abogado, quien deducirá su porcentaje de la indemnización tal y como se establece en tu acuerdo de honorarios contingentes. También se utilizará para saldar cualquier gravamen que tus acreedores hayan impuesto sobre la indemnización, como proveedores de asistencia sanitaria, aseguradoras de salud colectivas o seguros médicos públicos (como Medicaid).
Una vez que se haya pagado a tu abogado por sus servicios y hayas liquidado las deudas relacionadas con tu lesión, tú y tu abogado os reuniréis para cerrar el caso. Deberás firmar algunos documentos adicionales, y el importe restante de la indemnización te llegará por correo o mediante ingreso directo en tu cuenta bancaria.